Jämför banklån och ansök direkt online. Hitta bäst ränta för ditt lån i vår jämförelse. Här jämför du enkelt bankernas räntor och hittar det lån som passar för din situation.
Så kallade banklån, kundlån eller konsumentlån är en lånetyp som man tar utan säkerhet. Det innebär att du inte behöver lämna vare sig huset eller bilen som pant för ditt lån. Istället är det endast din ekonomi som avgör om du får ett banklån eller inte. Man kan ta banklån på både större och mindre summor, beroende på hur ens ekonomi ser ut.
Jämför banklån
Här informerar vi om banklån på nätet samt jämför och presenterar olika typer av lån. Vi hoppas att du ska få nytta av informationen vi sammanställt och att den hjälper dig att fatta ett klokt beslut när du ska ansöka.
Här ovan har vi jämfört lånen med avseende på lånebelopp samt vilka krav som ställs på låntagaren.
Vad är ett banklån?
F: Hur mycket kan jag låna?
S: Om du ansöker om ett lån kan du ansöka om att få låna pengar mellan 10,000 och 600,000 kronor. Om du däremot vill ansöka om ett mikrolån ligger lånen på mellan 1000-5000 kronor.
F: Krävs det någon säkerhet för lånet?
S: Nej, ingen säkerhet krävs för lånet.
F: Återbetalningstiden på mitt nya lån – hur lång är den?
S: Upp till 12 år hos vissa banker.
F: Får pengarna användas till vad som helst?
S: När din låneansökan har gått igenom och du har fått pengarna insatta på ditt konto är det givetvis helt upp till dig vad du ska göra med pengarna.
Hitta rätt banklån för dig.
Att ta banklån är något som man gjort länge. Men idag är de olika alternativen som man har som låntagare fler än någonsin tidigare. Ska man ta ett privatlån eller ett snabblån? Då måste man först veta skillnaden mellan de två alternativen. Du hittar mer information här om du funderar på snabblån.
Här kommer några tips som vi hoppas ska hjälpa dig avgöra vilket banklån som egentligen passar just dig bäst:
Ta reda på om du kan ta rabatterade banklån.
Många svenskar har nämligen möjlighet att ta olika banklån med rabatt, t.ex. för att de är medlemmar i ett visst fackförbund eller liknande. Detta gör ofta att man får ett lån med mer förmånliga villkor och bättre priser än andra. Så om du kan ta ett sådant lån, är det absolut att rekommendera. Vi kan rekommendera att jämföra lån hos Locon.se.
Beräkna hur mycket du egentligen behöver.
Att ta ett alldeles för stort lån, bara för att du kan få det beviljat, är nämligen inte alls en bra idé. Hela lånet måste ju nämligen betalas tillbaka. Att behöva göra detta när man slösat bort lånet på onödiga saker är inte alls kul. Så räkna alltid på hur mycket du egentligen behöver låna, och låna inte mer än så.
Beräkna hur mycket varje lån kommer att kosta dig i månaden.
Detta är nämligen en mycket viktig faktor. Du inte vill dra på dig en allt för dyr månadskostnad, då detta då skapar problem för dig varje månad. Många långivare och banker har lånekalkylatorer på sina hemsidor. Dessa gör detta mycket enkelt, men det går även att beräkna detta manuellt. Ta aldrig ett banklån som du inte är helt säker på att du kan betala tillbaka varje månad. Känns lånekostnaden lite för hög varje månad, är det bättre att leta vidare efter ett annat lån. Alternativt ansöka om ett lite mindre lånebelopp, då det är viktigt att ha marginaler i sin privatekonomi. Då är man bättre rustad mot oväntade utgifter en månad eller liknande.
Jämför flera olika lån.
Att ta det första lånet man stöter på är så klart inte en bra idé. Sannolikheten för att detta är det billigaste lånet eller det lån som är bäst lämpat för dig, är ganska liten. Du bör därför alltid jämföra flera olika lån innan du tar ett banklån. Det gör det mer sannolikt att du hittar ett lån som faktiskt passar dig riktigt bra. Om du tycker att det är svårt eller för tidskrävande att göra detta själv, finns det även smidiga tjänster man kan använda för att göra detta med automatik. Vem som helst kan enkelt hitta dessa jämförelsetjänster, som i regel listar olika banklån och andra lånemöjligheter i prisordning. Använd vår jämförelse längre upp på sidan, och spara dig rejält med tid, samt pengar. Använd vår jämförelse – det rekommenderas!
Läs alltid lånets villkor.
Att ta ett banklån utan att läsa lånets villkor är verkligen inte att rekommendera. Så du bör alltid begära att få ta del av hela lånets villkor, vilket du givetvis har rätt till som låntagare, innan du ansöker om ett lån. Som tur är detta i regel inte så svårt. De flesta banker och långivare lägger ut lånevillkoren på sina hemsidor, så ofta hittar man villkoren redan där.
Banklån med låg ränta.
Om du ska låna pengar vill du förstås inte betala mer för ditt lån än nödvändigt. Men att hitta ett banklån som har en så låg ränta som möjligt är å andra sidan inte heller alltid det lättaste. Så här kommer några tips gällande hur var och en kan hitta ett banklån med låg ränta:
Vänd dig till en bank där du redan har någon form av engagemang.
Har man en stabil ekonomi och kan visa detta, genom tidigare engagemang, sparkonton eller liknande, kan man nämligen ibland förhandla till sig bättre villkor och räntor på ett banklån än annars. Så börja alltid din jakt på ett banklån med att kontakta banker som du redan har någon form av engagemang hos!
Jämför flera olika banklån
Detta är verkligen A och O, för de flesta lyckas inte hitta det banklån som har den lägsta räntan på första försöket. Istället kan det vara nödvändigt att titta på väldigt många lån för att hitta ett med en riktigt bra ränta. Man kan jämföra räntor på olika privatlån både manuellt, genom att gå in på olika bankers och långivares hemsidor och se vad de tar för sina lån. Men man kan även använda olika automatiska jämförelsetjänster för banklån för att göra detta på ett snabbare och smidigare sätt. Tänk dock på att alla banklån inte nödvändigtvis finns med i alla jämförelsetjänster. Så vill du vara helt säker på att du har en så bra översyn av lånemarknaden som möjligt? Då kan det vara en god idé att testa flera jämförelsetjänster för säkerhets skull.
Ansök med en medlåntagare
Detta är framförallt ett tips för dig som kanske har lite svagare ekonomi. För dig kan det nämligen vara lite svårare än för andra att hitta ett banklån med låg ränta. Detta då du innebär en större kreditrisk för långivaren eller banken. Men du kan öka dina möjligheter att få lånet, samt få en bättre ränta på det, om du har en medlåntagare. En medlåntagare kan vara din make, maka eller sambo eller liknande, eftersom ni då delar på ansvaret och risken för lånet. Så är det inte absolut nödvändigt att ta lånet själv, ansök med en medlåntagare istället, det kan löna sig!
Låna inte bara av banker
De flesta vänder sig med automatik till bankerna av gammal vana när de ska ta lån. Men det är faktiskt inte alltid som detta är det bästa alternativet, vare sig kostnadsmässigt eller annars. Så det lönar sig förutom bankerna även att ta en titt på andra långivare innan man ansöker om lån. Idag är lånemarknaden i Sverige nämligen enorm, så det finns många andra långivare att välja mellan också. Konkurrensen mellan dem är enorm, vilket gör att man faktiskt kan hitta ganska förmånliga lån hos många av dem.
- För det första kan man ta denna typ av lån av en mängd olika företag, från vanliga banker till speciella kreditinstitut. Konkurrensen gällande dessa lån är därför mycket stor, vilket innebär att man bör ”shoppa runt lite” innan man ansöker om ett lån. På så sätt kan man hitta det konsumentlån som passar en bäst villkorsmässigt och återbetalningsmässigt.
- För det andra är även prisskillnaderna på dessa lån väldigt stora. Så även om du vill se till att komma så billigt undan som möjligt när du tar lånet, är en ordentlig jämförelse av flera olika lånealternativ att rekommendera.
Jämför lån hos oss
Skulle det kännas som att det tar för mycket tid att jämföra många olika lån manuellt, kan det även vara bra att känna till att det finns automatiska jämförelsetjänster på nätet. Dessa kan man använda för att göra detta åt en. Dessa tjänster är enkla att hitta med hjälp av sökmotorer och de kan bland annat lista alla tillgängliga lån i prisordning. Det gör det förstås betydligt lättare att se vilket lån som egentligen är allra billigast.
I regel innebär ett banklån ett långt ekonomiskt åtagande. Så det är även viktigt att tänka igenom om man verkligen har de ekonomiska förutsättningar som detta innebär innan man ansöker om ett lån. Glöm inte att du bör vara säker på att du kan betala av på lånet under flera år framöver. Om du tar ett privatlån med en längre återbetalningstid, så kommer du betala av under många år framöver.
Varför vi lånar pengar
Vanliga skäl till att ta ett banklån kan t.ex. vara:
- Dyrare inköp av olika slag.
- Att man behöver renovera eller göra om något där hemma.
- Att man vill lösa andra lån och krediter.
- För att på så vis få en lägre totalkostnad på lånet eller att man behöver byta ut vitvaror eller annan dyrare utrustning.
Men eftersom dessa lån tas helt utan säkerhet, behöver man inte ange vad man ska ha lånet till när man tar det, vilket innebär att det är fritt fram att låna till precis vilket ändamål man vill.
Hur vet man då vad ett visst banklån kommer att kosta en i månaden?
De flesta långivare, inklusive banker, har så kallade lånekalkylatorer på sina hemsidor, som hjälper dig räkna ut detta. Att använda dessa rekommenderas verkligen, för att säkerställa att du inte räknar fel eller glömmer bort någon tillkommande avgift eller liknande.
Så tecknar du ett banklån
Om du bestämt dig för att ett privatlån är lämpligt för dig, kan du antingen gå in till din bank för att teckna detta, eller så kan du leta efter ett lämpligt lån på nätet. Hos många av de företag som du kommer att hitta då, kan du teckna ett lån direkt online. Detta är i så fall att rekommendera, framför allt i de fall då du vill ha pengarna du lånar snabbt, eftersom nätlån ofta betalas ut betydligt snabbare än vanliga banklån. Dessutom säkerställer de allra flesta långivare som erbjuder denna typ av lån säkerheten väldigt bra. Så det finns inga risker med att välja detta alternativet istället för det mer traditionella sättet att ta privatlån på, ens säkerhetsmässigt.
Glöm inte
En viktig sak som man aldrig får glömma, vare sig man tecknar ett lån online eller på banken, är att man måste läsa igenom hela lånevillkoren noga. Viktigt att man vet vad det är man ger sig in på, och att man även vet vad som händer om man skulle vara sen med betalningen en gång eller liknande. Du bör kunna ta del av lånevillkoren i deras helhet innan du tecknar lånet. Så tycker du av någon anledning att det är svårt att hitta dem, be långivaren skicka dem till dig. Teckna aldrig ett lån utan att ha gjort detta!
Banklån trots betalningsanmärkning
När man har en betalningsanmärkning vet man ofta att en hel del saker är lite svårare för en själv än för andra, som saknar detta. En sak som många tror skulle vara svårare, men som dock inte är det, är att ta ett banklån trots betalningsanmärkning.
Varför tror många då att detta är svårt?
Detta beror förmodligen helt enkelt på att så faktiskt var fallet förr. Tidigare var nämligen alla banker, och alla långivare, väldigt restriktiva när det gäller att ge personer med betalningsanmärkningar lån. Det var länge därför nästan helt kört att få banklån trots betalningsanmärkning.
Vad har ändrats sedan dess?
Numera är den svenska lånemarknaden otroligt konkurrensutsatt. Detta har gjort att allt fler långivare bestämt sig för att bli mindre restriktiva, när det gäller vem som får lån av dem. Detta för att locka fler till att ta lån av dem, så klart.
Många långivare upptäckte i samband med att de ville ”vidga sina vyer” gällande detta, att det finns en hel del personer i Sverige som har svårt att få lån. En sådan grupp människor är förstås dem med betalningsanmärkningar. Långivarna bestämde sig därför för att börja erbjuda lån även till denna grupp. Detta gick så bra när man började göra detta, att många andra långivare också följde detta exempel.
Därför har den som vill ta ett smslån trots betalningsanmärkningar idag faktiskt flera olika långivare att välja mellan. Om än inte lika många som den som inte har en betalningsanmärkning, så klart.
Fördelar med detta
Att det finns ett flertal långivare att ta lån av, även om man har en betalningsanmärkning, betyder att det även finns konkurrens inom detta lånesegment. Detta har pressat priserna en hel del. Vilket betyder att det inte behöver bli väldigt dyrt att ta ett sådant lån. Bara man orkar jämföra flera långivare med varandra, tills man hittar den bästa möjliga långivaren för en själv.
Det finns även en del långivare på marknaden som tillämpar vad man kallar för individuell räntesättning. Det betyder att de tar hänsyn till hela din ekonomi, och inte bara att du har en betalningsanmärkning. Detta var i själva verket var vad långivarna gjorde förr, med det ”gamla” systemet gällande betalningsanmärkningar och lån. Så om din ekonomi i övrigt helt okej, kan du även få betala en förmånligare ränta på grund av det.
Vi tycker därför att inte ens de som har en betalningsanmärkning bör välja bort ett lån rakt av. Det finns nämligen många bra alternativ för er också, där ute!
Så fungerar det med en borgensman när man tar ett banklån
Om man har svårt att ta lån ”som vanligt”, dvs. utan några speciella omständigheter. Om man har en svag ekonomi, har haft problem med återbetalning av lån eller krediter tidigare eller liknande? Då kan det vara så att man blir erbjuden att ta ett lån tillsammans med en borgensman. För att man som låntagare ska kunna avgöra om detta är en bra idé eller inte att ta ett lån på detta vis, är det dock viktigt att man till fullo förstår hur det fungerar med en borgensman när man tar ett banklån. Därför kommer här en kort förklaring till detta fenomen, samt dess olika fördelar och nackdelar:
Vad är borgensmannens roll i lånåtagandet?
En borgensman går med på att betala tillbaka lånet som en annan låntagare tar, utifall att låntagaren själv inte klarar av detta. Det har ingen betydelse varför låntagaren inte betalar tillbaka lånet i detta sammanhang. Utan samma förfarande gäller alltid, oavsett vad anledningen till den uteblivna betalningen är.
Varför tycker då långivare att det är bra med borgensmän?
Att det finns ytterligare en person som kan gå in och betala lånet gör att banken kan känna sig säkrare på att verkligen få tillbaka pengarna de lånar ut, vilket förstås är deras främsta målsättning. Tycker de därför att de inte kan känna sig tillräckligt säkra på låntagarens återbetalningsförmåga, är detta därför ett sätt att känna sig lite bättre till mods gällande detta.
Vad är då löftesman?
Den gamla termen löftesman betyder exakt samma sak som borgensman, det är bara ett mer gammaldags uttryck (som knappt används idag) för samma fenomen.
Fördelar med en borgensman (ur låntagarens synpunkt)
Det finns egentligen bara en enda fördel med att använda sig av systemet med borgensmän, för låntagaren, men det är å andra sidan en riktigt stor fördel: Med hjälp av en borgensman kan du helt enkelt få lån som annars inte hade blivit beviljade. I regel kräver nämligen långivarna endast borgensmän då den ekonomiska situationen är riktigt dålig. Och inte bara på gränsen till att vara dålig, så det är mycket troligt att svaret utan borgensmannen hade varit nej på en låneansökan.
Nackdelar med en borgensman (ur låntagarens synpunkt)
Den största nackdelen som finns med att använda en borgensman när man tar lån är att detta ofta kan vara påfrestande för relationen med den som går med på att vara borgensman. Om det är så att man trots allt inte kan sköta lånåtagandet man har. Det finns många exempel på fall där de inblandade blivit ovänner när något gått snett. Å andra sidan är det ju ofta så när det är pengar inblandat annat också, men detta är absolut en risk man måste ha med i beräkningarna.
Viktigt att tänka på om du går med på att bli borgensman
Oavsett vem det är du går i borgen för, bör du alltid ha med i beräkningarna att det kan vara så att du blir tvungen att sköta återbetalningen av lånet det gäller. Du bör därför aldrig gå med på att vara borgensman för ett så stort lån att du inte kan betala tillbaka på det, i den mån som krävs.
Tänk även på att om du tvingas betala tillbaka på någon annans lån, så kan dina möjligheter att få lån själv minska. Detta eftersom även denna skuld kommer att stå på sig. Detta är bra att ha i åtanke om det är så att man tror att sannolikheten är stor att man vill ta lån själv, t.ex. ett bolån eller liknande. Då kan ett borgensåtagande av det här slaget sätta stopp för detta.
Kan man ta lån som egen företagare?
Att starta eget har ofta varit en dröm för egen företagare ganska länge. Vilket gör att många blir förvånade när de upptäcker att det finns en del problem som uppkommer som en följd av detta, som man kanske inte alltid tänker på. En sådan sak kan vara att ta lån som egen företagare. Många banker och kreditinstitut anser nämligen att egen företagare innebär en större kreditrisk. Då de inte har en lika säker anställningsform som andra, och drar sig därför för att låna ut pengar till den som driver eget företag.
Detta kan förstås ställa till det en del, för givetvis kan egen företagare, precis som alla andra, hamna i en situation där de behöver ett extra tillskott i kassan, i form av ett lån. Men helt kört är det faktiskt inte att ta lån som egen företagare heller. Istället finns det en del lösningar för även dig som driver eget. Två av dessa är:
Att ta ett lån med säkerhet
För lån som tas mot en säkerhet, t.ex. bolån, minskar nämligen kreditrisken för banken eller långivaren. I värsta fall (dvs. om du inte betalar tillbaka ditt lån) kan sälja den säkerhet du lämnar för lånet för att få tillbaka sina pengar. Denna ökade säkerhet innebär att de när en säkerhet används ofta kan tänka sig att låna ut pengar till låntagare som de kanske inte annars hade beviljat lån till, t.ex. egen företagare. Finns det möjlighet för dig att ta ett lån med säkerhet, är detta därför att rekommendera.
Att vända sig till mer liberala långivare
Det finns nämligen gott om långivare i Sverige idag som anser att man faktiskt kan ta lån och klara av att betala tillbaka det. Fast man kanske inte har en fast anställning, med alla de förmåner detta innebär, utan istället driver eget. Vänder man sig till dem som egen företagare, har man därför bättre möjligheter än annars att få lånet beviljat. Vet du inte vilka dessa mer liberala långivare är, kan du lätt ta reda på detta genom att söka efter dem i sökmotorer som Google.
Värt att komma ihåg för den som gör detta är dock att det finns flera av dessa, mer liberala och tillmötesgående långivare. Så du behöver inte ansöka om det första bästa lånet du hittar på detta vis. Istället kan det löna sig att titta lite närmare på flera olika lånealternativ av det här slaget. Många av dessa mer ”snälla” långivare kännetecknas av att de är lite dyrare när det gäller låneräntan, än de mer traditionella långivarna. Alla långivare har dock sina egna priser. Så gör man en lite mer omfattande jämförelse av olika lån, kan man ofta hitta lite bättre alternativ rent prismässigt också.
Kan man ta lån trots man är arbetslös?
Man skulle ju önska att när man är arbetslös, så har man en tillräcklig buffert för att inte hamna i verklig ekonomisk knipa under denna jobbiga tid. Verkligheten ser dock inte alltid så ut. Utan istället är det snarare en regel än ett undantag att man har det jobbigare med pengar än vad man skulle önska under arbetslöshetstiden. Och ibland kan det verkligen vara så att man behöver pengar akut när man är arbetslös. I denna situation kan det vara väldigt jobbigt att upptäcka att det då inte är så lätt som man skulle önska att ta lån när man är arbetslös. Detta eftersom långivarna helst inte lånar ut till arbetslösa, då man är lite rädd för att inte få tillbaka pengarna som lånas.
Men nöden har ju ingen lag, så vad kan man egentligen göra om det verkligen är helt nödvändigt med ett lån, och man råkar vara arbetslös?
Här kommer våra bästa tips för att lösa denna situation:
Sök om ett lån tillsammans med en medsökande
Har du en make, maka, sambo, särbo eller någon annan närstående som skulle kunna tänka sig att ansöka om ett lån tillsammans med dig, ökar detta förstås dina chanser att få lån. Detta eftersom ni då är två som ansvarar för lånets återbetalning. (När vi föreslår detta förutsätter vi dock förstås att den du tänkt söka om lånet tillsammans med har ett arbete, för annars hjälper det inte).
Enklast är det förstås att få någon annan att gå med på att vara medsökande om man ändå tänkt använda pengarna till något gemensamt. Det gör att just en partner av ovan nämnda slag passar bäst för detta.
Låna av en snabblångivare eller annan ”snällare” långivare
Det finns ju nämligen en hel del sådana i Sverige idag. Och de ställer inte alls lika höga krav på låntagarna som blir beviljade lån som de vanliga bankerna gör. Detta betyder bland annat att: – De inte kräver att man ska ha en lika hög inkomst som en vanlig bank i regel gör. Vilket i sin tur kan betyda att man kan få lån även om man bara har A-kassa. Kan vara värt ett försök, framför allt om du ser på långivarens hemsida att du uppfyller de krav på inkomst som de har (de flesta långivare brukar faktiskt specificera detta på sin hemsida).
Vänd dig till en pantbank
Alla tänker inte på det, men pantbanker är ju faktiskt också ett sätt att ta lån på. Det enda som skiljer pantbankerna från mer traditionella banker är att man måste ha något värdefullt att pantsätta för att få ett lån av dem. Detta värdefulla föremål fungerar som en säkerhet för pantbanken. Pantbanken får ju behålla föremålet om du inte betalar tillbaka det du lånar. Detta gör att de inte behöver ställa samma höga krav på låntagarna som de vanliga bankerna. Detta gör i sin tur att även arbetslösa kan få lån av dem. Pantsätt dock endast något du verkligen inte vill bli av med om du är helt säker på att du kommer att kunna betala tillbaka lånet till pantbanken. För annars kan de faktiskt sälja föremålet ifråga till någon annan.